Соответствующее предложение содержится в проекте Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы, подготовленном Банком России.

Сейчас отдельные обязательства, не связанные с банковскими займами, уже могут попадать в кредитную историю. В частности, с 2015 года туда разрешено передавать сведения о неисполненных в течение десяти дней судебных решениях по долгам за жилищно-коммунальные услуги.

Однако коммунальные организации не обязаны направлять такие данные в бюро кредитных историй. По данным НБКИ, сейчас этим пользуются чуть более 150 организаций примерно из 50 регионов.

ЦБ предлагает расширить практику и обязать кредиторов учитывать подобные задолженности при расчете ПДН — показателя, который отражает долю дохода человека, уходящую на обязательные платежи.

Речь при этом идет не о любой просрочке. Если человек задержал оплату ЖКУ, но дело не дошло до суда и приставов, на его долговую нагрузку это не повлияет. В расчет планируется включать только обязательства, по которым открыто исполнительное производство.

Кроме того, ЦБ намерен учитывать платежи по договорам рассрочки, сведения о которых с апреля 2026 года операторы передают в бюро кредитных историй. Отдельно планируется проработать возможность включения в ПДН рассрочек от застройщиков.

Эксперты считают, что такая мера позволит банкам точнее оценивать финансовое положение клиентов и снизит вероятность выдачи новых кредитов людям, которые уже испытывают сложности с обязательными платежами.

Например, при доходе 80 тыс. рублей и ежемесячном платеже по кредиту 15 тыс. рублей ПДН составляет около 18,8%. Если добавить долг за ЖКУ в размере 50 тыс. рублей, условно распределенный на два года, ежемесячная нагрузка увеличится примерно на 2,1 тыс. рублей, а ПДН — до 21,4%.

Уровень при этом останется умеренным, однако сумма нового кредита, которую банк будет готов предоставить, может уменьшиться.

Экономисты также допускают, что нововведение способно стимулировать граждан быстрее погашать задолженность по коммунальным услугам и алиментам. Сейчас такие обязательства могут восприниматься как менее критичные, поскольку напрямую не влияют на возможность получить банковский кредит.

Особое значение изменения приобретают на фоне ужесточения требований ЦБ к выдаче необеспеченных потребительских займов.

С октября 2026 года лимит на кредиты заемщикам с ПДН выше 50% снижается с 18% до 15% от соответствующих выдач банка, а для клиентов с нагрузкой свыше 80% — с 3% до 1%.

При этом эксперты предупреждают и о возможных рисках. В частности, из-за задолженности по ЖКХ человек может получить отказ в банковском кредите, который планировал использовать для погашения более дорогого микрозайма.

Еще одна проблема связана с возможными задержками обновления информации у Федеральной службы судебных приставов. Если уже погашенное исполнительное производство останется в системе, это может негативно повлиять на решение банка.

Также не исключается, что часть должников по алиментам может попытаться скрывать доходы или переходить в неофициальную занятость, чтобы снизить размер обязательных выплат.

В Банке России подчеркивают, что предлагаемые изменения должны сделать оценку реальной долговой нагрузки заемщиков более полной и учитывать не только банковские кредиты, но и другие обязательства, которые существенно влияют на семейный бюджет.