В организации считают, что владельцы счетов должны заранее понимать, по каким причинам они могут попасть в зону риска, какие документы нужны для исключения из соответствующих баз и в какие сроки должно приниматься решение.

По мнению профсоюза, банки, Центробанк и государство также заинтересованы в более прозрачной и оперативной системе разблокировки счетов. Такой механизм должен помогать бороться с серым капиталом, но при этом не создавать массовых ограничений для добросовестных клиентов.

Одно из ключевых предложений — создать отдельную систему оценки рисков для физических лиц и самозанятых по аналогии с действующим сервисом «Знай своего клиента». Разместить такой «светофор» предлагается на ресурсах Федеральной налоговой службы.

Авторы инициативы также считают, что из зоны подозрения необходимо исключать самозанятых и индивидуальных предпринимателей, которые вынужденно работают с контрагентами-монополистами или компаниями из «красной зоны».

При этом начисление риск-баллов, по мнению профсоюза, не должно автоматически ухудшать статус клиента.

В «Новом труде» также предлагают подготовить для банков и финансовых организаций методические рекомендации по оценке рисков в отношении физических лиц и самозанятых в рамках закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Кроме того, клиентам хотят дать возможность отслеживать свой статус. Человек должен видеть, включен ли он в базу по 161-ФЗ, какой банк инициировал внесение, когда было подано заявление на исключение, сколько времени займет рассмотрение и какие нарушения необходимо устранить.

Газета также приводит данные исследования «Банки vs. люди. Как в борьбе с серым капиталом не погубить невиновных?», подготовленного Агентством мониторинга СМИ и соцсетей «Прессиндекс» по заказу профсоюза.

Согласно исследованию, за последние два года в соцсетях зафиксировали 81,2 тыс. сообщений о блокировке счетов.

За последний год таких сообщений было 53,5 тыс., что на 93% больше прежнего показателя. За последние полгода зафиксировано 32 тыс. сообщений, рост составил 48,8%.

Наиболее заметные всплески обсуждений пришлись на август 2025 года, когда показатель вырос на 152,8%, и ноябрь 2025 года, когда рост составил 54,1%.

По данным «Нового труда», в 2025–2026 годах банки заметно усилили антифрод-контур в рамках 161-ФЗ, направленный на борьбу с мошенничеством.

В результате кредитные организации стали чаще приостанавливать не только подозрительные бизнес-операции, но и обычные переводы между физическими лицами. Под ограничения, как утверждает профсоюз, могут попадать переводы родственникам, операции между собственными счетами и платежи через СБП.